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拍拍貸發展科技能力,積極應對金融市場競爭

中國經濟新聞網 2019-12-19 14:47:00

   2019年11月19日,拍拍貸宣布正式升級為信也科技集團,此次品牌升級是集團業務自然演化的結果。作為中國第一家網貸平臺,拍拍貸作為曾經網貸模式的「做局者」,引領著行業方向,此次升級,也意味著信也集團的主戰場已經全面轉向金融科技,未來將繼續全面向持牌金融機構開放。

  拍拍貸宣布,正式升級為“信也科技集團”,英文名稱為FinVolutionGroup,升級后的集團旗下包括:針對服務和賦能的金融科技業務板塊,面向海外業務拓展的國際業務板塊,以及關注未來科技發展的科技生態孵化業務板塊。

  同一日,拍拍貸聯席CEO章峰在接受專訪的時候透露,“我們希望成為金融科技領域的亞馬遜。”

  章峰表示,這是因為亞馬遜的發展路徑和拍拍貸有很多相似性,具有非常強烈的參考意義。

  茜說金語也注意到,亞馬遜最初只是線上賣書,隨后業務逐漸擴展至其他電商、物流、云計算、廣告、視頻、媒體等,完成了從“管道”到“平臺”的戰略躍遷。為配合銷售,亞馬遜還力排眾議,斥巨資籌建自主的倉儲和物流系統。事后來看,這種不計現金流配置重資產的冒險且冒進之舉,恰恰為亞馬遜構筑起了“護城河”,帶來持續的競爭力。

  為了減少倉儲和物流的壓力,亞馬遜又將網站開放給商戶和個體經營者,允許他們在上面出售商品,它作為組織方和管理方收取月費和交易提成。2000年后“互聯網泡沫”破滅,許多互聯網企業遭遇滅頂之災,但亞馬遜卻受益于“平臺化”方案,保證了必要的收入來源和盈利,使其免于資金鏈斷裂、無以為繼的困境。

  后來,借由AWS云服務(即“亞馬遜網絡服務”)的開啟,亞馬遜逐步成為一個“嵌套平臺”企業——即可為眾多平臺服務的平臺。憑借AWS出色的市場表現,亞馬遜順理成章從“平臺企業”變身網絡巨頭。

  從上市到破萬億,亞馬遜僅用21年。

  “亞馬遜一開始只賣書,進而拓展品類,再從自營轉向開放平臺模式,成為第三方平臺。基于此,亞馬遜積累了運營能力、物流能力,再把核心的科技能力開放,形成業務,包括云服務等。我們也是相似的路徑,經過12年的發展,沉淀了一些核心能力,可以形成業務,獨立出來服務B端客戶。”章峰表示。

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  回顧拍拍貸的發展歷程,確實如此。

  拍拍貸成立于2007年6月,是中國最早的P2P機構之一。與其他P2P機構不同的是,自成立之初起,拍拍貸就非常重視技術在業務中的實際應用。彼時,P2P仍幾乎不被國人所知。

  直至到了2014年,才一夜之間紅遍神州大地,被稱之為“P2P元年”。

  2015年3月,就在P2P熱潮席卷全國,各大P2P機構正猶如雨后春筍般誕生之時,拍拍貸已基于自身的技術優勢,啟用了自主開發的集大數據、云計算和人工智能等先進科技為一體的“魔鏡”大數據風控系統。

  此后,無論行業如何“風云變幻”,拍拍貸在堅持線上小額信貸中介服務中,從獲客、風險管理、客戶運營、貸后管理等各環節積累了豐富的經驗和科技能力,始終穩居行業前列。

  2017年11月10日,剛滿“十周歲”的拍拍貸正式于美國紐交所上市,成為國內最早上市的網貸企業之一。與此同時,拍拍貸也通過成立智慧金融研究院、與高校建立合作等方式,不斷深化大數據、人工智能和區塊鏈等新技術的應用和研究。

  也是同一年里,P2P行業正式迎來監管,從此進入“風險整治期”。拍拍貸此時一邊積極響應監管要求,一邊在實踐中發現,在線上零售信貸方面,一些中小銀行和消費金融公司等持牌機構較為欠缺經驗和科技能力,存在痛點。

  于是,開始從P2P模式轉為開放平臺模式,即從連接有借款需求的個人、小微客戶和個人出借人,轉變成連接有借款需求的個人、小微用戶和持牌金融機構。

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  到了2019年,經過兩年多的時間,行業內P2P機構的數量從巔峰時期的數千家直接下降到至今的不足五百余家。

  早已及時調轉“船頭”的拍拍貸,不僅安然度過行業危機,而且至今活得很好:在最新發布的第三季度未經審計的財務報告中顯示,其在2019年第三季度撮合額仍高達246億元,同比增長66.4%,環比增長13.7%,再創歷史單季新高,總營收達15.124億元。

  與此同時,其機構合作伙伴通過平臺完成的成交金額占總撮合額的比例,已從2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。而最新的財報數據顯示,截至2019年9月底,機構合作伙伴通過平臺完成的成交金額占平臺總撮合成交金額的75%以上,今年10月以后,這一占比已達100%。

  2019年11月3日,監管方面再次表態,下一步工作要堅定以退出為主要方向,壓實股東、平臺的責任,推動大多數機構良性退出,有計劃、分步驟限期停止業務增量。支持機構平穩轉型,引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司。對于極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構,可以申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。

  2019年11月19日,拍拍貸宣布,正式升級為信也科技集團。關于集團名稱的來源,拍拍貸方面表示,“信也”二字來源于《周易》中的“天之所助者,順也;人之所助者,信也。”不但極具中國韻味,也暗示了集團以“信”為本的發展思路。而“科技”則體現了集團自始至終以技術驅動業務,重視科技的初心。

  集團的英文名稱“FinVolution”則為英文單詞“Financial”與“ Evolution”的結合,表達了集團希望不斷通過技術創新促使金融服務不斷進化和發展的愿景。

  章峰表示,伴隨集團的品牌升級,集團的使命將升級為“科技,讓金融更美好”,愿景則升級為“成為最受用戶歡迎和最受伙伴信任的金融科技平臺”。此次品牌升級是集團業務自然演化的結果,也意味著集團的主戰場已經全面轉向金融科技,未來將繼續全面向持牌金融機構開放。

  “P2P業務跟目前的拍拍貸關系不大了,未來半年,將有序實現P2P業務清零,有信心完成本息兌付。”章峰表示。

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  與亞馬遜相比,從逐漸剝離原有的主營P2P業務到打造開放平臺,從閉環走向開環,拍拍貸花了更短的時間,成效已較為明顯。

  財報顯示,拍拍貸場景消費業務自今年4月上線后,月成交額穩健增長,累計成交額已近5億元。此外,截至2019年10月30日,小微金融業務總覆蓋小微企業數4萬余家,累計成交額近8億,發展勢頭良好。在toB科技輸出業務方面,拍拍貸已經與20余家機構建立合作,輸出包括風險評級模型、BI數據報表解決方案、明鏡反欺詐平臺等技術。

  拍拍貸的科技生態孵化業務則是以前瞻性和戰略性的眼光不斷投資、孵化新的技術與產品,助力金融科技生態不斷完善。據了解,拍拍貸已在保險科技、企業服務、大數據等細分領域近20個項目累計投資數億元。

  同時,拍拍貸還大力發展國際化業務,據悉主要是基于在印度尼西亞、菲律賓、越南、新加坡等國家的業務探索。據拍拍貸方面透露,目前信也在這些國家已經取得了開展業務的相關資質,且發展迅速,目前團隊超過兩百人,平臺數百萬注冊用戶,累計成交額近4億元。

  此外,截至目前,拍拍貸集團總注冊用戶數已經超過1億,覆蓋了全國97%的城市和鄉村。

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  “通過三大業務板塊的布局,拍拍貸集團也將由閉環走向開環,與國內金融機構共同打造開放共贏的科技生態,并將拍拍貸的技術實力從國內拓展至海外,服務全球更多國家,而對未來科技的關注和孵化則可以不斷反哺金融科技實際業務的發展,為其技術應用注入新的血液。”

  而在這個發展過程中,拍拍貸的“小目標”也在逐漸發生變化。

  在2016年6月的時候,拍拍貸創始人、聯席CEO張俊曾首次提及,“拍拍貸要做在線信貸的淘寶。”如今,在公司的發展路徑探索得愈加明確之際,章峰表示,“我們未來十年的愿景,就是打造一個金融科技領域的亞馬遜”。

  金融科技市場潛力是巨大的,但競爭也會隨之加劇,只有擁有硬實力的公司才能獲得長遠發展。而拍拍貸在金融科技這一細分領域深耕了十余年,其科技實力受到了業內的普遍認可。未來希望能夠與更多需要技術支持的機構建立合作,實現共贏。

來源:北國網 編輯: editor016       
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